Xitlaly Elizabeth Padilla, asesora de seguros desde enero de 2021, trabaja bajo su marca Soy Adulto Responsable. Con un enfoque personalizado en redes sociales, ha logrado llegar a una amplia audiencia, especialmente entre los jóvenes, para concientizarlos sobre la importancia de las finanzas sanas y los seguros. Certificada como coach en finanzas personales, Xitlaly ofrece un valor agregado a sus clientes, ayudándolos a encontrar soluciones financieras adecuadas. “Mi misión es ser un adulto responsable y ayudarles a que también lo logren”, destaca.
Planificación
La asesora destaca la importancia de que los jóvenes comiencen a planificar su jubilación desde hoy. Señala que es posible ahorrar para el retiro desde que se empiezan a generar ingresos, incluso con pequeñas aportaciones.
¿Por qué es importante pensar en un plan de retiro?
Estamos en una cultura donde dependemos de otros para nuestro futuro financiero, ya sea nuestra pareja o nuestros hijos. Sin embargo, podemos tomar el control y asegurar un retiro digno y sin preocupaciones. Las tasas de reemplazo que otorgan las AFORE actualmente no serán suficientes para mantener nuestro estilo de vida en la vejez, estimándose en un 45-50%, pero probablemente será menos del 30%. Por eso, es esencial complementar con un plan personal de retiro. La vida es un balance: disfruta el presente, pero también cuida de tu futuro. Así, podrás disfrutar de tus vacaciones o darte un gusto con más tranquilidad, sabiendo que tienes asegurada una parte para tu retiro.
¿Cuándo es el momento perfecto para adquirir tu plan de retiro?
Lo ideal es comenzar a informarte desde que empiezas a recibir ingresos por algún trabajo. Es importante no dejar pasar mucho tiempo sin hacerlo.
¿Cómo funcionan los planes para el retiro privados?
Una ventaja de los Planes Personales de Retiro (PPR) es que puedes elegir la edad a la que quieres retirarte. No es necesario pagar hasta los 65 años; puedes hacer aportaciones durante 10 o 15 años y dejar de pagar, por ejemplo, empezar a los 25 años y terminar a los 35 años. El interés compuesto hará que tu dinero genere rendimientos, y a los 65 años recibirás el total acumulado. Esto atrae a las nuevas generaciones, que temen los compromisos a largo plazo, y fomenta el hábito del ahorro. Además, puedes deducir tu aportación (hasta el 10% de tu ingreso anual) según el artículo 151 de la ley del ISR. Existen otros planes no deducibles para el retiro que permiten retirarse entre los 55 y 70 años, ofreciendo opciones de recibir dinero en una exhibición o en pensiones anuales o mensuales.
¿Cómo hacemos nuestras aportaciones?
La edad es un factor crucial, ya que mientras más joven, mejores rendimientos vas a tener. Es importante calcular el presupuesto mensual para saber cuánto y qué plan se puede aportar. Las aportaciones pueden hacerse en diferentes modalidades (mensual, trimestral, anual, etc.) y con diversas formas de pago.
¿Qué diferencia hay entre tener plan de ahorro con una aseguradora y tener un ahorro?
Es común que quienes ahorran, por su cuenta, para un proyecto a largo plazo tomen prestado de ese dinero para cubrir otras necesidades y luego no lo repongan. Además, el lugar donde se ahorra es crucial: tener el dinero en una cuenta de banco, alcancía o colchón hace que pierda valor por la inflación. En cambio, un seguro actualiza el valor del dinero con la inflación. Por último, el plan de retiro y otros planes como los educativos, incluyen un seguro de vida e invalidez. Por ejemplo, el seguro educativo, entrega una suma asegurada al beneficiario en caso de fallecimiento pero garantiza que cuando tu hijo o hija cumpla 18 años reciba su ahorro.
- El 58.6% de los mexicanos ahorra activamente, pero solamente el 5.4% destina recursos para su vejez o el retiro.
- El 72% de los mexicanos dice no tener en mente en estos momentos un plan de retiro.
Razones del por qué necesitas un plan de retiro:
- Tú decides la cantidad que quieres tener y que te permita vivir tranquilo durante tu retiro.
- Tú decides la edad a la que quieres tu ahorro.
- Las aportaciones se adaptan a tu edad e intereses.
- Tu dinero se protege contra la inflación
- Tienes beneficios fiscales. Puedes hacer deducible tu aportación
- Si tienes AFORE, el plan personal de retiro complementa tu ahorro.
